Prepara un bon pressupost domèstic i millora la salut financera de la teva família

En l’estalvi, com en la vida, tot és començar.  Anem a ajudar-te a què tingues un pressupost domèstic llest per a preparar el començament del mes i organitzar els teus objectius d’estalvi a llarg termini.

Una de les bases per a complir tots els nostres objectius d’estalvi repartits de manera mensual és preparar un pressupost domèstic a l’altura. Si tots posem un granet de sorra a casa, aconseguirem que totes les partides estiguen controlades des del principi. I és que, encara que fer un pressupost domèstic semble difícil, amb unes bones bases de planificació no tenim per què preocupar-nos. El primer pas consisteix en pensar amb perspectiva, per a no atabalar-se, i la resta ve rodat.

Així que t’explicarem en 6 passos com tenir els teus comptes ben lligats des de principis del mes, perquè quan vages a comprar al supermercat o t’emportes algun capritx sàpigues exactament quant estàs gastant.

6 passos per a elaborar el teu pressupost domèstic amb facilitat

L’informe trimestral de l’economia espanyola del Banc d’Espanya, afirma que “la tendència a la recuperació de la despesa de les famílies s’hauria frenat en el quart trimestre de l’any” per l’arribada de la segona ona. Aquest 2021 és molt important que estiguem al corrent de les nostres finances per a cuidar la nostra salut financera, seguint estos consells:

1*Pensa en els teus comptes com si fosses una empresa.

Per a no perdre’t en partides d’ingressos i despeses interminables, sempre pots aplicar tècniques noves. Imagina que ets el comptable d’una empresa i distribueix els teus comptes en actius, o el que tens, i passiu, o el que deus.

2*Classifica estos comptes en diferents partides.

El següent pas ens demostra que estalviar, a part de ser fàcil, pot ser divertit. En Les meves finances, l’eina que tenen a la seva disposició els clients de les entitats del Grup Caixa Rural, pots distingir els teus ingressos i despeses en categories com a “Hipoteca”, “Cursos extraescolars” o “Mascotes”, la qual cosa et facilita molt la tasca.

3*Ara que tens un document detallat, converteix-lo en una imatge. Amb una taula, pots tenir totes les categories que has fet organitzades de manera visual, per a veure per on has de retallar. Posa els ingressos (estables i recurrents) en una columna, i les despeses (fixos, recurrents i imprevistos) en una altra.

4*Fes el mateix per al teu patrimoni.

Pots pensar que la teva llar és una empresa, però, per què no fer el mateix amb els teus immobles i la teva riquesa? Prepara una altra taula on incloguis un balanç entre actius (compte corrent, habitatges, accions…) i passius (hipoteques, préstecs…).

Si fas este procés una o dues vegades a l’any, tindràs un marc global de totes les teves finances per als impostos o per a qualsevol ocasió en què el necessites.

5*Comença a retallar per a ajustar la despesa.

Ara que tens les taules amb el teu pressupost domèstic, el procés és molt més senzill. Només has de dedicar-te a triar aquelles despeses innecessàries i rebutjar-les, a més de controlar aquelles que són recurrents. En Les meves finances pots programar metes d’estalvi que t’ajuden a complir els teus objectius i estalviar dia a dia a la teva sense adonar-te.

6*Mantingues la motivació al llarg del temps.

Albert Einstein deia que hi ha una força motriu més poderosa que el vapor, l’electricitat i l’energia atòmica: la voluntat. Si compleixes els teus propòsits i mantens el teu pressupost domèstic, mes a mes, veuràs com la motivació ve sola i comences a reduir les despeses formiga en la teva vida.

Què et sembla esta guia amb 6 consells per a preparar el teu pressupost domèstic? Al final, tot és qüestió de recopilar la informació i posar-la en una imatge que ens servisca per a prendre decisions econòmiques amb fonament.

Si vols comptar amb Les meves finances per a elaborar els teus comptes amb facilitat i cuidar de la teva salut financera, només has de fer-te client d’una entitat del Grup Caixa Rural. Per a això, has de descarregar-te l’app ruralvía mòbil, prémer el botó ‘Fes-te Client’ i seguir els passos que t’anirà marcant el procés.

Tria l’entitat de Caixa Rural de la qual et vullgues fer client.

Completa la informació que et sol·licitem a través d’un formulari.

Serà important que tingues el DNI a mà per a poder enviar-ho en el moment.

Rebràs una vídeotrucada per a confirmar la teva identitat.

Finalitzaràs el procés signant els documents de manera online.

Si tens dificultats per a formalitzar el procés per la via digital o prefereixes emprar el telèfon, recorda que pots telefonar al número 913 346 780 de dilluns a divendres, entre les 09.00 fins a les 21.00 hores, o el dissabte fins a les 15.00 hores.

Si vols assessorament sobre el teu estalvi, compta amb les entitats del Grup Caixa Rural.

I per últim, en tot el procés per a preparar un pressupost domèstic amb ingressos i despeses familiars, sempre ve bé comptar amb ajuda per a decidir com estalviar, quina alternativa tens per a buscar rendibilitat o com preparar una successió o herència. Introdueix les teves dades en aquest formulari perquè la teva entitat del Grup Caixa Rural de confiança t’oferisca informació personalitzada.

Els reptes que ens esperen en 2021

Hem acomiadat un any que, difícilment, podrem oblidar.

El 2020 hem hagut d’afrontar el repte de fer front a una crisi sanitària global marcada per un virus, el COVID 19, que ha aconseguit aturar a nivell mundial l’activitat i transformar els nostres hàbits de vida, portant una de les pitjors crisis econòmiques en dècades .

L’actual crisi sanitària ha sorgit de forma abrupta, impactant a tots els mercats, provocant que el mes de març fos un dels pitjors que es recorda en caigudes dels índexs borsaris. La recuperació gradual de la normalitat a partir del mes de juny ha permès també la recuperació dels mercats. Especialment el mes de novembre serà inoblidable per la vertiginosa pujada a les borses i apunta a un 2021 apassionant.

Entre l’optimisme i la cautela

Un cop finalitzat l’any, és important posar en valor que les principals incerteses que ens han acompanyat en 2020: l’aparició de vacunes eficaces contra el virus, la reactivació de les economies, el nou govern americà i el Brexit, han anat aclarint-se.

Els laboratoris farmacèutics han treballat a contrarellotge i, amb l’administració de les vacunes de Pfizer i BioNTech i Moderna, sembla que veiem la llum a la fi del túnel.

Ens trobem davant l’inici de la fi d’aquesta pandèmia. Mentrestant, continuen les mesures restrictives per frenar l’expansió del virus que segueix sense control i ens enfrontem a l’aparició al Regne Unit d’una nova soca, aparentment, més contagiosa i l’abast en l’efectivitat de les vacunes està sent investigada.

Estem davant una nova etapa i 2021 és l’any en el qual hem de posar tota la nostra força en superar els reptes que ens ha marcat l’any que s`ha acabat.

El principal d’ells és, sens dubte, restablir la salut i el retorn al funcionament normal de les economies, la qual cosa propiciaria un augment de l’PIB i, allò que és més important, donaria viabilitat a les empreses i possibilitat de millora dels seus beneficis que es traduiria en un bon presagi per als mercats financers. En tot cas, les incerteses i volatilitat que han acompanyat el mercat en aquest any històric, es reduiran considerablement a mesura que la nova normalitat vaja prenent forma.

Estem vivint una autèntica revolució tecnològica i social amb una profunda transformació digital i un canvi d’hàbits de la societat que han impulsat tendències que ja existien però que s’assentaran en els propers anys.

En el camp de les inversions el futur s’entreveu de color verd. Un dels principals reptes per a aquest nou exercici és l’impuls de les Inversions Socialment Responsables i la integració dels criteris ASG en els processos d’inversió dels fons d’inversió de la nostra gestora. La Unió Europea ha reforçat el seu compromís amb la sostenibilitat, els governs, el conjunt de la societat i els inversors aposten per un futur verd de manera que els criteris d’inversió basats en l’anàl·lisi dels riscos associats al canvi climàtic incrementaran el seu pes en la presa de decisions.

Els reptes de la nostra gestora en 2021

El principal repte al qual ens enfrontem seguirà sent continuar aconseguint rendibilitats adequades i consistents per als nostres clients. En aquest nou escenari en el qual les oportunitats d’inversió en actius sense risc a penes existeixen, és fonamental seguir insistint en la diversificació i en la inversió a llarg termini. Seguirem acompanyant als nostres clients i posarem tot el nostre esforç en traslladar el nostre profund convenciment que el fons d’inversió és la millor solució per a la inversió a mig i llarg termini.

Acompanyarem els nostres clients en els desafiaments del 2021, amb una àmplia gamma de fons que satisfaci les seves necessitats, i alhora siga transparent i senzilla, incorporant les últimes tendències en la gestió d’actius.

I per acabar ens agradaria compartir la nostra aposta a futur. Creiem que la inversió sostenible no està renyida amb la rendibilitat, sinó més aviat al contrari, ja que ajuda a controlar i reduir riscos, i complementa amb el seu enfocament la presa de decisions d’inversió.

A dia d’avui, Gescooperativo és una de les tres principals gestores nacionals per actius gestionats en fons sostenibles. Comptem amb 3 fons sostenibles per perfils conservador, moderat i decidit, amb un volum de patrimoni que supera els 800 milions d’euros. A més, esperem que en aquest nou any 2021, aquest tipus d’inversió obtinga un important impuls, gràcies a el suport de la Comissió Europea.

Les fotografies nocturnes de Lluís Ibáñez protagonitzen el 2021 de Caixa Benicarló

Caixa Benicarló va donar a conèixer dijous 3 de desembre el seu Calendari 2021. L’entitat financera presenta el nou any amb “Geografies vernacles”, 12 fotografies nocturnes del mestre i fotògraf benicarlando, Lluís Ibáñez, que mostren diversos espais de la comarca i de la seua àrea d’influència: Benicarló, Peníscola, Càlig i Cervera.

Ibáñez, qui explica que “el paisatge definix la nostra vida”, ha escollit en este calendari instantànies nocturnes. “La nit és fosca, no es veu res, però quan la il·luminem, tot comence a tindre colors, formes, vida. He escollit coses que, poc a poc les estem perdent i no els hi estem fent cas. No els donem importància perquè han estat sempre”. Així, imatges d’una olivera mil·lenària, el Puig, els motllons o el Mas de Fabra, són només  algunes de les fotografies triades en este calendari 2021.

Per la seua banda, la impremta 4Colors és l’encarregada del disseny i impressió del calendari 2021 i Cristina Queralt, la persona que ha fet la composició i muntatge.

Campanya de Nadal

Caixa Benicarló dona així el tret de sortida a la seua Campanya de Nadal i per això, l’almanac està ja a disposició dels socis i sòcies a totes les seues oficines. El director general, José Manuel Galán, ha recordat que a més del calendari, farem entrega del detall de Nadal i encetarem la nova edició de Caixa solidària, on demanarem l’opinió dels socis per a contribuir, una vegada més, amb 10.000 euros que distribuirem entre les diverses associacions que han presentat projecte i els socis decidiran la seua preferència mitjançant el vot”.

Pel que fa a l’obsequi nadalenc “en aquesta edició regalem una edició especial del vi Renaixença del Celler del Vi Carlón, perquè fidels a la nostra filosofia: per nadal, compartim l’amistat i el producte de proximitat”, ha detallat Galán.

Apren a fer compres online segures

Amb l’arribada del Black Friday, aquest divendres 27 de novembre, els comerços ens ofereixen sucoses ofertes i promocions tan en les botigues físiques com online. Aquest 2020, és més important que mai donar suport a la seua activitat econòmica, però si optem per comprar per internet, hem de fer-ho sempre en el marc de les compres online segures.

El VII Estudi Anual d’ECommerce 2020 elaborat per l’Associació Mundial de Comunicació, Publicitat i Màrqueting digital (IAB Spain) sosté que 7 de cada 10 usuaris realitza les seues compres de manera online, amb una despesa mitjana de 68€ mensuals. L’estudi afirma, també, que les raons per les quals aquests usuaris confien en les pàgines web es basen en factors com una bona experiència prèvia (81%), l’existència de formes de pagament segures (76%) i les bones intencions que els transmet la pàgina web de compra (65%).

Les mesures més eficaces per a fer les nostres compres online

Com podem comprovar, comprar en internet de manera segura s’ha convertit en el pa de cada dia per a moltes famílies, que prefereixen adquirir la seua roba o la compra mensual sense haver d’eixir al carrer. Això, en època de coronavirus, s’ha convertit en un factor de prevenció, però també ha donat lloc a un augment en el nombre de ciberdelictes.

Aquestes són algunes de les mesures més eficaces perquè pugues comprar online de la forma més segura, sobretot si sols fer-ho en pàgines de comerç d’altres països, on existeix la possibilitat que no hi haja tants mètodes de protecció.

Fixa’t bé en la garantia. A l’hora d’examinar les ofertes de la botiga, tingues en compte la garantia que està establida per la legalitat. A Espanya és de dos anys per als productes nous, entre sis mesos i un any per als de segona mà, segons si compres a un particular o a un profesional, i tres mesos per a les reparacions.

Comprova el mètode de pagament. En el cas que solament pugues realitzar el pagament per transferència, és millor que no continues l’operació. Has de buscar mètodes de pagament segurs i variats, a més de comprovar de primera mà les despeses d’enviament per a la teua comunitat autònoma. En aquest aspecte, les targetes virtuals són grans aliades per a planificar totes les teues despeses i reforçar la teua seguretat enfront dels ciberdelictes.

Busca informació sobre la botiga. Si no coneixes molt bé el comerç, sempre és bona idea donar una ullada a les ressenyes. En llocs com Amazon o Google Shopping i en apps com Influester tens un gran mercat amb opinions de tota classe, per a conèixer de primera mà si els béns d’una botiga són de fiar o no.

Tingues cura amb les Wifis públiques. En moltes ocasions, no prestem importància a la necessitat de comptar amb mesures de seguretat mòbil per a protegir-nos en internet. Les Wifis públiques són fàcils de hackejar, així que no és recomanable comprar els nostres productes a través d’elles.

Descarrega apps de llocs oficials. Abans de comprar un producte, és possible que apareguen algunes finestres emergents que et demanen instal·lar una app per a completar la compra. El millor és que verifiques que aquestes apps són oficials i es poden descarregar des de Google Play i Apple Store, perquè és l’única manera d’assegurar-te que compleixen els paràmetres que busques en les teues compres online segures.

Compra en comerços CES. El Comerç Electrònic Segur (CES) garanteix que l’establiment compta amb un protocol de seguretat doble que verifica la teua identitat a l’hora de pagar amb les teues targetes. A través d’un One Time Password (OTP) se’t demanarà una contrasenya d’un sol ús, que et permetrà comprar el teu producte sense dificultats.

Comptat i debatut, sempre és convenient que investigues l’origen de la botiga i els seus mètodes de pagament, però també que tingues en compte el lloc des del qual et connectes a internet. Si segueixes aquests passos un a un, tindràs una bona guia per a afrontar les teues compres online segures amb tota tranquil·litat.

L’Institut Nacional de Ciberseguretat (Incibe) i el Ministeri De Sanitat, Serveis Socials i Igualtat han preparat un informe, «Compra segura en Internet», que et proporciona moltes altres mesures per a salvaguardar les teues dades quan gestiones les teues compres.  Dona-li una ullada i anima’t a escriure un decàleg propi que tinga en compte els teus hàbits de compra i estalvi en la xarxa.

Els mètodes de pagament segur del Grup Caixa Rural

Els clients del Grup Caixa Rural poden realitzar les seues compres online usant els mètodes de pagament que els facilita la seua entitat, amb targetes o fins i tot utilitzant Bizum en els comerços electrònics que ho admeten.

Cadascuna de les entitats que conformen el Grup Caixa Rural treballa per a oferir la major seguretat als seus clients en les compres online, amb els mètodes de pagament segur que els ofereixen l’app Ruralvía Pay (disponible en Google Play o l’Apple Store), Google Pay, Samsung Pay o Apple Pay, en funció del dispositiu que utilitzen.

Si encara no eres client, però t’agradaria formar part de la nostra família i gaudir de la tranquil·litat de realitzar compres online segures, pots acudir a la teua oficina de confiança, o realitzar el procés descarregar-te l’app ruralvía mòbil, prémer el botó ‘Fes-te Client’ i seguir els passos que t’anirà marcant el procés.

-Tria l’entitat de Caixa Rural de la qual et vulgues fer client.

-Completa la informació que et sol·licitem a través d’un formulari.

-Guarda el DNI a prop per a enviar-lo quan te’l demanem.

-Rebràs una videotrucada per a confirmar la teua identitat.

-El procés acabarà amb la signatura online dels documents.

Què està passant als mercats?

Situació actual de la pandèmia?

La majoria dels països han anat relaxant les seues mesures de confinament, en un esforç per tornar a posar en marxa les seves economies, la qual cosa ha portat un increment de contagis amb desigual incidència per països. En l’últim mes, hem assistit a un augment de casos a Europa, amb Espanya i França al capdavant, mentre que els EUA i els països emergents registren una millora, encara que es mantenen xifres elevades, sobretot al Brasil i l’Índia.

No obstant això, a pesar de l’augment dels contagis, la situació difereix a la viscuda al març. D’una banda, s’ha incrementat el número de test a la població com a mesura de contenció del virus i per l’altra, s’ha reduït de manera considerable el nombre d’hospitalitzacions i la taxa de mortalitat, que se situa molt per sota de la registrada en la primera onada. El que sembla evident, és que fins que no s’aconsegueixi una vacuna o un tractament efectiu accessible a nivell mundial, resultarà difícil aconseguir els nivells de creixement previs a esta crisi. Pel que creiem que aquesta segona onada no serà tan intensa, però probablement serà més duradora.

Quant a la situació actual de la vacuna, dels 33 projectes de desenvolupament que a nivell mundial es troben en fase clínica; set d’ells, encapçalats per la Universitat d’Oxford, es troben en la seva fase final. També hem conegut en els últims dies, notícies molt positives per part dels principals laboratoris sobre nous test d’antígens, amb resultats ràpids i elevada efectivitat, que delimitarien el risc d’expansió del virus durant el període d’espera a la vacuna. Alguns governs es mostren optimistes en l’obtenció d’una vacuna efectiva abans de finals d’enguany, a tot això, les previsions parlen de finals de 2021 per a la vacunació massiva de la població.

La tornada a la nova normalitat

En els últims mesos hem assistit a una millora de les dades econòmiques, gràcies a la reobertura de les economies i al suport dels bancs centrals i governs. Tant les economies avançades com les emergents han registrat un fort impuls del comerç minorista després del període de confinament. No obstant això, després de l’eufòria que ha suposat la tornada a la nova normalitat, s’obre una etapa en la qual toca conviure amb l’amenaça de nous rebrots, un augment progressiu de la desocupació i una moderació en el consum. Per situar-nos en context, el PIB global contínua un 4% per sota dels nivells anteriors a març, la demanda de petroli es troba un 10% per sota i la desocupació als Estats Units duplica la xifra anterior a aquesta situació.

Als EUA hem vist una certa desacceleració en la recuperació i, encara que queda pendent l’aprovació del nou paquet d’ajudes fiscals que tractarà de reimpulsar l’economia, serà difícil treure’l abans de les eleccions.

A Espanya les dades no conviden a l’optimisme, les previsions del PIB del 3er trimestre parlen d’una pujada del 10%, encara que no acompanyarà tant la creació d’ocupació, ja que es veurà sobrecarregat pel sector serveis, que continuarà sent el més afectat.

Com a resum, i malgrat l’eufòria dels mercats vista en els últims mesos, les previsions de creixement tant per als EUA com per a Europa, continuen sent una incògnita, pel fet que qualsevol previsió, es veu ràpidament alterada per l’evolució de la pandèmia. Per això, creiem que la volta a nivells anteriors al Covid no arribarà fins a 2022, i les expectatives de recuperació en forma de V, ens semblen massa optimistes.

Les últimes actuacions dels Bancs Centrals

Hem assistit a un canvi en el marc d’actuació de la Reserva Federal que parla d’un objectiu d’inflació mitjana en el 2%. Això que pot semblar un canvi poc cridaner, té un gran impacte, ja que permet que la inflació supere temporalment la barrera del 2% i amb això retardar la pujada dels tipus d’interès als EUA, segurament fins a finals del 2023 o 2024.

Quant a la zona Euro, no hi ha hagut canvis en la seva política monetària, només en les seves previsions econòmiques per a este exercici, estimant un descens del PIB del 8% i un creixement del 5% en 2021. Creiem que la recuperació de l’economia de l’eurozona, fins a nivells previs al Covid, serà en 2022, i en alguns països es retardarà a 2023.

Davant l’escenari actual, la rendibilitat del deute sobirà és molt baixa. Quant al crèdit, el mercat primari de bonus corporatius ha incrementat la seva activitat, i és previsible que les companyies aprofiten este entorn de tipus baixos, per a continuar fent emissions en els pròxims mesos, assegurant-se d’esta manera, finançament a llarg termini amb un cost financer molt baix. Quant als inversors, la necessitat d’aconseguir una rendibilitat superior a la del deute públic o els bonus corporatius d’alta qualitat, provoca una relaxació dels criteris de risc, facilitant així la inversió en bonus sense grau d’inversió, i també els moviments cap als mercats de renda variable.

Què està passant amb les borses?

En l’últim mes les borses han pujat, obviant les notícies sobre l’augment de contagis i centrant-se en les expectatives de recuperació econòmica, i en l’esperança d’una vacuna en el curt termini. Ens sembla que el mercat ha descomptat massa aviat tots dos esdeveniments, ja que encara hi ha molta incertesa entorn de l’economia i a l’efectivitat de les potencials vacunes.

El comportament de les borses està sent asimètric, amb valors de creixement, com són els lligats a la tecnologia, amb una evolució molt positiva, mentre que en el costat oposat trobem valors més lligats al cicle econòmic com el sector financer o la indústria pesant.

Quant a distribució geogràfica observem diferències. Destaquen els EUA amb els seus índexs S&P 500 i Nasdaq recuperant tot el perdut per la Covid, i marcant nous màxims històrics durant l’estiu, fet que ha portat a les valoracions dels seus actius a nivells molt exigents. De fet, en aquests primers dies de setembre, estem veient correccions que, de moment, les estem considerant com a moviments de recollida de beneficis després de les fortes pujades.

A Europa el moviment registrat durant l’estiu ha estat molt lateral, amb l’Eurostoxx en un rang del 3.200-3.400. A priori, i encara que veiem una valoració més atractiva dels índexs europeus, és difícil veure un millor comportament de la borsa europea si no acompanya l’evolució del sector financer; veiem moviments corporatius a Espanya, i el BCE també intenta empènyer cap a fusions bancàries en la zona euro, però és difícil predir que aquests es concreten en el curt termini.

Els resultats empresarials en el 2n trimestre als EUA han resultat millor de l’esperat; la seva activitat econòmica es va parar menys; mentre que a Europa han resultat en línia amb allò que es preveu.

Les valoracions de les borses són exigents en termes absoluts i també respecte a les seves mitjanes històriques, i alguna cosa a tenir en compte: s’està produint una dissociació entre la valoració de les empreses, l’economia real i les previsions de beneficis dels pròxims anys. En este context, és molt rellevant la selecció de companyies, seguim centrats en empreses amb forta generació de caixa i visibilitat de resultats, evitant les empreses molt endeutades, les quals es puguen veure molt afectades, en cas que la pandèmia s’allargue més en el temps.

A Espanya, les companyies, en general, esperen que els beneficis milloren de manera significativa en 2021, encara que, probablement, no aconsegueixen els beneficis de l’any passat, i en sectors com l’oci i els viatges s’haurà d’esperar a 2022-2023 per a recuperar els nivells de 2019.

De cara als pròxims mesos, veiem diversos factors que poden generar incertesa i afectar els mercats, produint un augment de la volatilitat. Com per exemple, la proximitat de les eleccions als Estats Units o l’evolució de la guerra comercial entre els Estats Units i la Xina. Quant a Europa, un tema que reprèn el protagonisme, després d’haver passat a un segon pla durant els últims mesos, són les negociacions sobre el Brexit. Creiem que la negociació apurarà els terminis marcats i encara que esperem algun tipus d’acord, les relacions s’han tensionat per les pretensions de Regne Unit d’incomplir l’acord de sortida amb la Unió Europea.

Veiem raons positives que donen suport a una recuperació gradual de les economies encara que no es produirà d’igual forma en tots els països, mercats, actius o sectors, però aquí és on és clau continuar posant el focus a mantenir les carteres diversificades. És sens dubte, la millor manera de reduir el risc i beneficiar-se de la rendibilitat dels diferents actius.

*Article elaborat per Gescooperativo, Societat Gestora d’Institucions d’Inversió Col·lectiva del Grup de Caixes Rurals.

*Podeu llegir-lo en castellà en el blog de Ruralvia.

Premi de 12.000 euros per a l’Excel·lència Acadèmica

Tot i l’especial situació que estem vivint marcada per la crisi sanitària del Coronavirus, Caixa Benicarló seguix endavant amb la seua tasca i, com cada mes de setembre, ha lliurat els premis de les Beques a l’Excel·lència Acadèmica. En esta XXIVena edició l’entitat financera benicarlanda ha guardonat 12 estudiants, que rebran una beca individual de 1.000€ per destinar al estudis universitaris i superiors que comencen en el curs 2020-2021.

La pandèmia no ha permès fer l’habitual acte de lliurament presencial però Caixa Benicarló ha donat a conèixer els noms dels guardonats, que procedeixen dels instituts de Benicarló i Peníscola. Els alumnes becats en esta edició són els següents: Nuria Bayarri Bonich  (IES Afred Ayza), Alba Bretó Bretó (IES Ramón Cid), Marta Esteller Queral  (Col·legi La Salle), David García Alsina  (IES Ramón Cid), Óscar García Alsina (IES Ramón Cid), Aitana Gargallo Sospedra (IES Ramón Cid), Andreu Llopis Tejedor (IES Joan Coromines),  Oriol Lluch Oms (IES Ramón Cid), Marta Mejías Senar (IES Joan Coromines), Sara Mestre Forés (IES Ramón Cid), Rocío Monroig Bengoechea (IES Ramón Cid) y Somaia Tahiri Tahiri (IES Afred Ayza).

“Tot i que enguany no podrem comptar amb la foto conjunta de tots els guardonats, volem reconèixer també el seu mèrit i esforç per les notes obtingudes en les proves d’accés a la Universitat, i per això, hem preparat una imatge i una frase que identifica a cadascun dels protagonistes, destacant la carrera que cursaran i la universitat que han escollit. Les difondrem per les nostres xarxes socials i també podrem conèixer als protagonistes de les beques 2020 mitjançant el nostre blog”, ha detallat el director de Caixa Benicarló , José Manuel Galán.

Les Beques a l’Excel·lència Acadèmica de Caixa Benicarló afavorixen els fills dels socis de l’entitat bancària que compleixen determinats vincles comercials, a la vista de les avaluacions obtingudes en les proves d’accés a la Universitat. Galán també ha afegit que “la Fundació Caixa Benicarló aplega a la XXIV edició d’estes beques amb un nombre total de 185 becats que han rebut 179.742,56€. Les Beques d’Excel·lència són la nostra clara aposta per invertir en la formació del capital humà. Per això, reconeixem l’excel·lència acadèmica com a un premi al rigorós treball i esforç intel·lectual d’estos 12 alumnes dels instituts de Benicarló i Peníscola”.

Finalment, Caixa Benicarló informa que les bases de la nova edició de les Beques d’Excel·lència 2020-2021 es poden consultar al web de l’entitat www.caixabenicarlo.es

Caixa Benicarló aporta més de 200.000€ al seu entorn en 2019

Compromesa amb el desenvolupament i progrés de la societat que l’envolta, Caixa Benicarló ha contribuït en 2019 amb 204.000€ cap a la seua societat. La Memòria Social recull un any més les activitats més rellevants que s’han dut a terme en el terreny de l’educació, cultura, esport o entitats socials i va ser presentada en l’Assemblea General del passat 25 de juny. Els clients de l’entitat bancària benicarlanda poden arreplegar un exemplar en qualsevol de les seues oficines.

Segons ha indicat el director general de Caixa Benicarló, José Manuel Galán, “en esta Memòria Social mostrem com retornem una part important del benefici econòmic del nostre balanç econòmic cap al progrés de la nostra gent, com a banca de proximitat que som, i perquè tenim com a objectiu impulsar i motivar el desenvolupament econòmic i social de l’economia en diversos àmbits”.

Per exemple, en 2019 Caixa Benicarló va seguir donant suport i promocionant el producte estrella de l’horta de Benicarló i únic a la província amb el segell de Denominació d’Origen Protegida “Carxofa de Benicarló”, destinant 4.882,84€.

D’altra banda, la Jornada de Convivència Cooperativa que va reunir més de 1.400 persones per a tributar homenatge als socis agricultors jubilats supose un muntant econòmic de 26.790,47€.

El patrocini cultural i esportiu ha sigut també una constant de l’entitat amb 22.805,54€ en el 2019. En este àmbit destaque l’aportació de 8.000€ als “Premis Literaris Ciutat de Benicarló” o la beca per seguir catalogant el Fons Fotogràfic José Palanques, mitjançant conveni amb la Fundació Universitat Empresa-Jaume I amb una aportació de 4.854,72€.

Resulta també significativa la sensibilitat de l’entitat cap al terreny social. En esta àrea destaquen els 10.000€ destinats a les entitats que gaudeixen de la predilecció del socis a través de l’enquesta dissenyada a este efecte en l’anomenada campanya “Caixa Solidària”.

Per la seua banda, l’import corresponent a la promoció a l’associacionisme cooperatiu ascendeix a 26.381,05€ incloent en esta partida la campanya “Per Nadal, producte de proximitat” i el calendari per als socis.

I finalment, per comptar permanentment amb un capital humà preparat intel·lectualment i compromès en el seu singular model empresarial han suposat una inversió de 16.005,74€.

Educació

Cal destacar també el reconeixement que la Fundació Caixa Benicarló fa als estudiants fills de socis, aportant l’any passat 51.960€ en vals escolars per bescanviar en llibres de text i material. En total es van beneficiar 866 alumnes, a raó de 60€ cadascun.

“L’excel·lència escolar, com a mitjà que assegure aconseguir les metes formatives personals fa que Caixa Benicarló també concedirem 7 beques de 1.000€ per als estudis universitaris, amb una inversió de 7.000€, premiant l’esforç acadèmic individual”, ha detallat el director general.

També l’entitat bancària oferix una agenda escolar gratuïta en valencià als alumnes del col·legis d’Educació Primària de Benicarló, Càlig i Peníscola, acció que comporta una inversió cultural de 6.458,44€.

Quines novetats ens trobem als mercats davant la “nova normalitat”?

Ens trobem en l’etapa de la «nova normalitat». Han passat més de 100 dies des que es van adoptar les mesures de confinament i restricció de l’activitat per intentar contenir la pandèmia causada pel coronavirus Covid-19. La fi de l’Estat d’Alarma a Espanya i la reobertura de les fronteres amb la UE apunten a una reactivació gradual de l’activitat econòmica, tot i que encara trobem moltes incerteses en l’àmbit sanitari i en l’econòmic.

Situació actual de la pandèmia

Amb gairebé 11 milions d’infectats al món, 521.355 morts i 5.767.410 de persones recuperades, la pandèmia està lluny de ser controlada a nivell mundial. De fet, el nombre de nous casos creix cada dia.

A Europa, el virus està més controlat, tot i que es manté en alerta davant el risc de rebrots. El focus de l’epidèmia s’ha traslladat a Amèrica, centrant-se en Estats Units i el Brasil, els països amb més contagis en els últims dies.

El volum de recursos destinats a combatre el virus a nivell mundial, tant des de l’àmbit públic com privat, no té precedents. El descobriment d’un tractament efectiu contra el coronavirus o una vacuna que es puga aplicar de forma massiva, canviaria definitivament l’escenari, tot i que les successives fases per les que passe el procés de creació de la vacuna, fan que siga difícil preveure que disposem d’ella a curt termini.

El major risc al qual s’enfronten actualment les economies, és el d’un rebrot de virus, de tal magnitud, que exigeixi tornar a el confinament, de manera que la recuperació econòmica està lligada a l’evolució de la pandèmia.

Recuperació desigual

No totes les economies estan implementant les mateixes mesures ni estan anant al mateix ritme, de manera que, l’impacte de la crisi serà asimètric per països. Les polítiques expansives adoptades pels governs incrementaran els dèficits públics de forma notable. Aquells països més endeutats patiran més, i la seva recuperació serà més complicada perquè el seu marge de maniobra és més limitat.

En tot cas, el ritme de la recuperació econòmica vindrà determinat en bona mesura per l’evolució que experimente la demanda interna i a Europa Occidental aquest epígraf té un pes de el 70% de l’PIB.

Una notícia molt positiva a Europa ha estat l’anunci del Fons de Reconstrucció Europeu, amb un volum de 750.000 milions d’euros. l’aprovació de la qual esperem que siga aprovada per tots els estats membres amb les menors modificacions possibles. Com sabeu, els països més perjudicats per la pandèmia, com Itàlia i Espanya, són els que rebrien la major part dels subsidis. A més, l’accés a aquests fons estarà subjecte a condicions i a un seguiment de l’acompliment de les reformes, que a mitjà termini afavoreixin el creixement econòmic.

El BCE, per la seva banda, amb l’objectiu d’estimular el consum i ajudar a la recuperació econòmica, ha augmentat la compra d’actius en els dos principals programes que té actualment en funcionament: 120.000 milions en el Programa de Compra d’Actius i 600.000 milions de euros fins als 1,35 bilions en el Programa de Compres per la Emergència de la Pandèmia.

La ràpida resposta dels bancs centrals i els governs, ha fet que els mercats s’hagen recuperat dels mínims des del març, però aquesta pujada tan vertical estaria descomptant una recuperació en V de l’economia que, a dia d’avui, sembla poc probable.

Què esperem a nivell macroeconòmic …

Ens enfrontem a una recessió profunda en l’economia amb caigudes de l’PIB a nivell mundial. En el seu informe de juny, en comparació amb el pronòstic d’abril de Perspectives de l’economia mundial (informe WEO, per les sigles en anglès), l’FMI pronostica una recessió mundial més profunda en 2020 i una recuperació més lenta en 2021. Es preveu que el producte mundial disminuirà 4,9 % el 2020 -o sigui, 1,9 punts percentuals menys que el projectat a l’abril- i que estarà seguit d’una recuperació parcial, amb un creixement de 5,4% el 2021.

El BCE ha actualitzat també les seves previsions econòmiques i espera que el PIB de la zona euro es contregui un 8,7% el 2020, per recuperar al voltant d’un 5% el 2021, però aquest repunt estaria condicionat a l’èxit dels governs en la contenció de virus i a l’efectivitat de les mesures preses per donar suport l’economia.

Les dades a Espanya són menys favorables, segons el Banc d’Espanya s’espera una contracció de l’PIB espanyol fins al 11,6% per a aquest any, a causa de l’exposició de la nostra economia a el sector serveis, especialment al turisme, que comportarà una recuperació més lenta que en el conjunt de la zona euro.

És aviat per calibrar l’abast de la recessió actual, de manera que som cauts davant la recuperació que estem veient a les borses, ja que les previsions de beneficis de les companyies estan envoltades d’incertesa i el seu reflex en la seva valoració també ha de prendre amb cautela. Segons la nostra opinió, hem de seguir sent prudents, més quan les companyies també es mostren contingudes en les seves estimacions de beneficis.

A tot això s’afegeix l’increment de la tensió entre els Estats Units i la Xina, al qual estem assistint en aquestes últimes setmanes i que, de moment, el mercat està obviant, però en qualsevol moment podria provocar una correcció o una consolidació de nivells després d’aquesta forta pujada.

Per tot això, insistim en tenir carteres diversificades, que és la millor manera d’atenuar les possibles retallades, sense renunciar a les pujades, centrant-nos en companyies de qualitat, amb baixos nivells de deute i amb important generació de caixa de forma recurrent.

Les tendències que han vingut per quedar-se …

La Covid-19 ha portat canvis en els comportaments dels consumidors que es preveuen duradors i l’increment de l’ús de la tecnologia és un d’ells. Els patrons de consum després del confinament, afavoreixen el desenvolupament de la digitalització, que s’aplica a sectors tan diversos com la distribució, alimentació, salut o entreteniment.

Una altra de les tendències que surt enfortida d’aquesta crisi és la Sostenibilitat. Els criteris ambientals, socials i de bon govern cada vegada tenen més importància per als inversors. De fet, el pressupost de la Unió Europea en el pla 2021-2027, vincula 1,85 bilions d’euros a l’economia sostenible. Les inversions sostenibles són una tendència que s’està consolidant a Europa i l’interès per aquest tipus d’inversions es va a incrementar.

El sector salut ha demostrat ser un dels més rellevants, actuant durant aquest període com a valor refugi. A dia d’avui segueix mostrant un major creixement, impulsat per les tendències demogràfiques, com l’envelliment de la població en la major part dels països occidentals, o els avenços científics. A més, la creixent preocupació de la societat per la salut, impulsarà el desenvolupament d’aquest sector, i concedirà una superioritat estratègica als països amb millor tecnologia i capacitat innovadora.

També esperem que augmenten les inversions mediambientals i en energies renovables, a l’igual que la de productes i serveis que contribueixin a un món més net i eficient.

La visió de construir, entre tots, un món més sostenible, ha anat calant a poc a poc en la societat: els millennials aspiren a treballar per un món millor, els governs llancen regulacions que obliguen a les empreses a reportar informació més enllà de la financera , i també les empreses integren en el seu discurs la sostenibilitat.

La gestió en els nostres fons …

En l’actual entorn de mercat, la caiguda dels tipus d’interès, la contracció econòmica i la incertesa, representen desafiaments importants i aquest és el moment d’ampliar l’horitzó d’inversió i buscar alternatives.

En Gescooperativo intentem buscar companyies generadores de caixa de forma consistent, amb balanços solvents, i això ho trobem en el sector tecnològic, en el que a dia d’avui estem sobreponderats en la majoria dels nostres fons.

Actualment tenim una posició de liquiditat mica superior a l’habitual per aprofitar la volatilitat típica de el període estival. En els fons de renda fixa, el major pes de la inversió es troba en deute públic espanyol; en els fons mixtos, s’ha reduït l’exposició a high yield, i també s’han reduït les durades de les carteres de renda fixa.

Quant als nostres fons mixtos conservadors, estan evolucionant raonablement bé, especialment els mixtos internacionals. Pensem que la recuperació serà més ràpida i pronunciada fora de les nostres fronteres.

Com a resum, hem configurat una estratègia defensiva, que consisteix a seleccionar inversions que, a mig termini, es vegen poc impactades per l’actual situació, i es troben a preus atractius.

*Article elaborat per Gescooperativo, Societat Gestora d’Institucions d’Inversió Col·lectiva de el Grup de Caixes Rurals. Actualizació de dades per part de Caixa Benicarló.

Caixa Benicarló amplia el seu balanç un 7,44%, fins els 300 milions d’euros en 2019

L’entitat cooperativa renova part dels membres del Consell Rector

Caixa Benicarló tanca l’any 2019 amb un resultat net de 1,04 milions d’euros, el que suposa batre, lleugerament, el benefici de l’exercici anterior. L’entitat cooperativa de crèdit, que dirigeix José Manuel Galán, va donar a conèixer aquestes xifres i d’altres d’interès, mitjançant l’Informe Anual 2019 que es va presentar en l’Assemblea General Ordinària, celebrada el dijous 25 de juny al saló social de l’avinguda Joan Carles I de la població. Per la crisi sanitària, l’assemblea es va poder seguir també online, a través de la plataforma youtube.

El director general de l’entitat, José Manuel Galán, va detallar: pel que fa a les xifres econòmiques cal destacar l’abast del balanç, aconseguint els 300 milions d’euros de total d’actiu, pel creixement en clients i la seua confiança, dipositada en Caixa Benicarló. A més a més, els resultats d’1,04 milions d’euros ens permeten seguir augmentant la nostra solvència, donar continuïtat al nostre projecte social, permetent-nos fer el que ens agrade, és a dir, una banca de persones cap a les persones”.

El major creixement de l’entitat bancària benicarlanda ha vingut donat de la mà dels dipòsits, superant els 268 milions d’euros. Però, a més a més, el balanç anual de l’entitat recull altres dades d’interès com l’augment del número de clients i socis.  Es va tancar el 2019 amb 5.312 socis, el que suposa 182 altes més.

Galán també ha ressaltat que “per a la tranquil·litat dels nostres socis i clients, contem amb una ràtio de solvència còmoda, que pretenem seguir mantenint i augmentant, any rere any, amb la política de capitalització que destina més del 80% dels seus resultats a reserves.

Al mateix temps, el director general de Caixa Benicarló s’ha referit a l’actual crisi sanitària: “suposa per a Caixa Benicarló un repte important, donat el caràcter essencial dels serveis financers, en este sentit, des del primer moment hem mantingut el finançament a pimes i autònoms i hem prestat servei d’atenció personalitzada en oficines a tots els socis i clients. La profunditat de la crisi ens dirà com repercutirà a l’economia de la nostra zona què, segurament, tindrà una gran afectació en termes d’atur i tancament d’empreses. Estarem a l’alçada i serem generosos, encara que això ens supose sacrificar algun indicador financer, això si, mantenint sempre la nostra folgada posició de solvència”.    

Caixa Benicarló emplea a 30 persones en les seues 5 oficines de Benicarló, Peníscola, Càlig i l’extensió de Cervera. L’entitat exerceix una banca de proximitat i està compromesa en el desenvolupament i progrés de la societat que l’envolta. Fruit d’aquesta aposta són els més de 200.000 euros, pressupost social conjunt de l’entitat i la Fundació Caixa Benicarló, per cobrir les accions i ajudes destinades a diferents sectors i associacions, retornant així una part important del benefici econòmic del seu balanç cap al progrés de la seua gent.

Renovació del consell

A la pròpia Assemblea es va procedir a la renovació parcial del Consell Rector, ratificant-se la candidatura proposada, en la que incorpora tres membres nous i altres tres renoven per a una nova legislatura. Després de l’assemblea, es va celebrar una reunió del propi Consell Rector en la que van designar-se els càrrecs entre els que destaca el President de l’entitat, Vicent París Forés, qui va ser confirmat per continuar en el càrrec de President de l’entitat i de la Fundació Caixa Benicarló per un nou període de quatre anys.

La solidaritat de Caixa Benicarló reparteix 10.000€ entre 13 entitats socials

La crisi socio-sanitària de la Covid-19 no ha evitat que, un any més, Caixa Benicarló haja portat a terme la Campanya Caixa Solidària 2020, mitjançant la qual ha destinat 10.000€ repartits entre 13 entitats socials de la població. L’Associació Espanyola contra el Càncer a Benicarló ha estat la beneficiada amb una major donació, en total, 3.019€.

El director general de Caixa Benicarló, José Manuel Galán, ha recordat: “la nostra sensibilitat cap al terreny social és pública i notòria comptant amb  esta singular  campanya  denominada  “Caixa  Solidària”.  Mitjançant  aquesta  particular  actuació  venim destinant un muntant de 10.000,00 €, resultant beneficiàries les entitats que gaudeixen de la predilecció dels socis a través de l’enquesta dissenyada a aquest efecte”.

Així que, tot i que no ha pogut ser de manera presencial, com ve sent habitual, Caixa Benicarló ha fet entrega, dels xecs corresponents a la seua campanya Caixa Solidària que beneficien a 13 associacions benicarlandes. La delegació a Benicarló de l’Associació Espanyola contra el Càncer ha estat l’entitat que ha obtingut una major quantia de vots, en total 1282, el que supose el 31% dels mateixos.

Les altres 12 associacions beneficiades han estat: Associació de Familiars de Malalts d’Alzheimer de Benicarló (AFA), Creu Roja Espanyola Assemblea local de Benicarló, Fenòmens Fenòmens Associació Discapacitats Intel·lectuals, Associació pro persones amb discapacitat intel·lectual de Benicarló (AFANIAS), CARITAS Interparroquial de Benicarló, Associació de Fibromiàlgia (AFIVINA), MANS UNIDES Benicarló, Associació de Familiars de residents amb discapacitat psíquica severa de Benicarló (AFARE), Confederació Espanyola de Persones amb discapacitat física i orgànica de Benicarló (COCEMFE), Conferència de San Vicente de Paúl, Promoció i Desenvolupament PROYDE i l’Associació-Fundació Dany Cerebral Adquirit-ATENEU.

Des de l’any 2007, Caixa Benicarló destina part dels seus beneficis a entitats de caràcter social amb la finalitat d’ajudar als col·lectius més desfavorits. La memòria social que cada any elabora l’entitat recull esta actuació solidària, junt a d’altres desenvolupades, amb la finalitat de que el soci conega i valore la idoneïtat de les accions empreses, atès que és ell la part substantiva que les propícia i en nom de qui les apliquen els diferents òrgans de govern.